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15億專項資金撬動200多億貸款
時間:2018-02-03 |來源:AG亚游集团日報 | 分類:媒體關注

資金是企業運行的血液。一旦企業資金短缺,該企業就將麵臨困境,甚至破產倒閉。為了解決企業融資難問題,國務院、省市政府都製訂了大量的政策。7月19日舉行的 “2017 年粵商·省長麵對麵協商座談會”上公布的省政協調研組 《關於優化我省實體經濟營商環境的專題調研報告》,又建議將佛山、AG亚游集团等地的“過橋貸”做法推廣至珠三角,進一步化解企業融資難問題。
  AG亚游集团“過橋貸”,即指2015 年年底,市政府設立總規模為15億元的融資專項資金,由AG亚游集团金控受托管理並負責轉貸運營。記者了解到,這是繼“助保貸”之後,AG亚游集团推出的又一項支持中小企業融資的新舉措。受托管理該項資金並負責具體運營的的AG亚游集团金融投資控股有限公司(簡稱“AG亚游集团金控”)提供的數據顯示,截至6 月30日,該公司已受理審批2324 筆“過橋貸”業務,總金額為2524814萬元。其中,已有2172 筆資金已被企業使用並收回, 金額為2345306.4 萬元,即15 億元資金撬動234 多億元貸款。這不但解決了許多企業貸款難問題,還為企業節省融資成本3.5 億多元。


名詞解釋 過橋貸


  現行銀行通行的續貸規則是還舊貸,借新貸。就是說,企業隻有先把以前的到期貸款還清了,銀行才可能給你發放新的貸款。然而,由於種種原因,一些企業到時候未必有資金償還原有的貸款。為了獲得新的貸款,有的企業隻有走民間借貸甚至不惜去借高利貸,這增加了企業的成本和風險。

  "過橋貸"的作用就是在此時體現其"過橋"性質。即:當企業需要償還銀行貸款以獲取新的貸款,但又無資金償還時,企業可以通過銀行向AG亚游集团金控申請融資專項扶持資金 "過橋",待從銀行獲得新的貸款後,再把錢還給AG亚游集团金控,以達到"過橋"的目的。


案例 通過專項資金“過橋”成本降低97%


  火炬開發區一家做出口加工的企業,由於加工款項結算周期長,流動資金需求量比較大,常年在銀行維持有八九千萬元的貸款。有時某筆貸款到期需要償還,但一時資金不湊手,便隻有向一些小額貸款公司借錢還給銀行。
  該公司負責人介紹,目前小貸公司的日利率最低為千分之三,使用期限最少按照15天計算。每從小貸公司借用2000萬元周轉,需要花費的資金成本達到90萬元。
  上半年,當得知市政府有這項扶持政策後,公司便立即谘詢了AG亚游集团金控的融資專項資金管理部門,並於6月底,通過該公司的在貸銀行向AG亚游集团金控提交了貸款1800萬元的申請,同時預交了7天的利息40350元。經AG亚游集团金控對該企業的相關資料審核,企業符合融資專項資金的申請條件,並很快通過了內部的審批。讓企業感到非常意外的是,從拿著這筆錢還銀行的舊貸,再獲得了銀行的新貸,再償還給AG亚游集团金控的“過橋資金”,整個過程隻用了2天。AG亚游集团金控按照該企業實際使用資金的時間 (2天)收取了2174元使用費。超出的預交利息款全部退還。
  “相比於通過小貸公司或其他民間借貸機構拆借‘過橋’,使用融資專項資金‘過橋’的成本,基本可以忽略不計。”該公司負責人向記者算了一筆賬,使用融資專項資金“過橋”的成本不到通過原有的方式“過橋”成本的3%。
  東區一家專做進出口貿易的企業,自AG亚游集团金控融資專項資金業務開展不久,他們就使用融資專項扶持資金“過橋”。一年多來,企業共通過銀行向AG亚游集团金控成功申請5筆“過橋貸”,總金額接近5000萬元。
  融資專項扶持資金則為銀企互信增加了信心。“由於這是政府對中小微企業的扶持,AG亚游集团金控和合作銀行有專門的協議,銀行要為申請企業提供續貸承諾書,也就是說,能使用融資專項扶持資金,就有了續貸的保證。”該企業負責人說,這相當於為企業籌措資金方麵免去後顧之憂,所以,使用融資專項資金已成為該公司周轉資金來源的經常性手段。
銀行 “過橋貸”降低了銀行不良貸款風險
  工商銀行AG亚游集团分行是AG亚游集团金控 “過橋貸”項目的合作銀行之一。目前,該銀行已累計為182家企業發放使用“過橋貸”的資金401筆,總金額38.8億元。為相關企業減少融資成本5700多萬元。
  該行行長助理李令言接受記者采訪時說,相對於民間發放的“過橋貸”,融資專項扶持資金不但降低了企業的融資風險,對於銀行的不良貸款的風險也降低了。
  李令言說,一般說來,一個正常的、良性運轉的企業,偶爾出現一些流動資金的緊張是正常的。這時,適當的資金支持就是必要的。然而,銀行作為一個規範的金融機構,根據相關監管規定,如果企業沒有還清貸款,在很多情況下,銀行沒辦法給企業發放後續貸款的。而有的企業因為缺乏這樣的後續貸款,可能就倒閉了。如此,銀行發放的前期貸款也有可能收不回來。而融資專項扶持資金,以其低廉的成本,為企業解了燃眉之急,讓企業緩過勁來,也就有了償還銀行貸款的可能。


AG亚游集团金控 最大創新是與銀行綁定確保續貸


  解決銀行與企業互不信任、企業“過橋融資”成本過高、增強銀行與企業的信心、確保企業生產經營資金的連續性等問題,是AG亚游集团開展融資專項資金業務的初衷。而如何達到效果,AG亚游集团金控也在過去近兩年的實踐中作出了探索。


■與19家銀行簽訂合作協議


  “作為地方金融控股公司,AG亚游集团金控承擔著AG亚游集团地方金融業創新的重任,接到該項工作後,市國資委對我司的要求便是,在保證財政資金安全的情況下,創新業務流程。”負責該業務客戶管理的AG亚游集团金控創新金融事業部投資經理馮坤華接受記者采訪時說。但如何開展該項業務,沒有經驗可尋。“AG亚游集团團隊在設計該項業務模式時,隻抓住了企業的痛點,即除了融資難,最害怕的是銀行抽貸或不續貸。”馮坤華說。
  當前市場上的“過橋貸”會產生兩個問題:一是過橋貸款的成本非常高,一筆過橋貸款動輒幾十萬元的利息;二是借了高息過橋貸款還清舊賬之後,銀行不一定續貸,這樣會給企業帶來更多的財務上的問題,如果資金鏈斷了,企業甚至會破產。
  馮坤華說,根據企業的上述痛點,並對企業和銀行進行調研後,AG亚游集团金控在資金運作上主要圍繞三方麵設計:首先是控製風險。AG亚游集团金控對企業使用融資專項資金 (轉貸資金),有嚴格的風險控製,主要從使用額度和使用時間來限製。目前是融資專項資金最高使用額度為單筆2000萬元,融資專項資金的使用時間最長不能超過7個自然日。其次是降低成本。目前融資專項資金使用費分段計算,2天內按銀行貸款基準利率按日計算,超過2天按日0.4‰計算。再則是“綁定銀行”。融資專項資金業務隻麵向銀行。AG亚游集团金控通過公開的方式,選定主辦行和合作銀行,合作銀行必須承諾,如果該行的客戶使用了這筆資金,必須續貸,否則由銀行在規定期限內,將企業使用的轉貸資金歸還。也就是說,企業申請使用轉貸資金,必須要得到銀行的承諾書。這就解決了銀行斷貸的問題。
  “目前,AG亚游集团金控已經與市內19家銀行金融機構簽訂合作協議,覆蓋了AG亚游集团大部分的商業銀行機構。”馮坤華說,這增大了該項業務的覆蓋麵。


■推廣“過橋”遍及24個鎮區


  “酒香也怕巷子深”。該項業務推出後,也有不少企業對業務並不知情。馮坤華稱,自該業務開展以來,AG亚游集团金控創新金融部已經走遍了AG亚游集团24個鎮區,為上千家企業或協會、鎮區金融部門負責人進行了政策宣講。
  馮坤華說,目前,AG亚游集团市傳統產業如家居、服裝、燈飾、家電製造等,都得到了該項業務的支持,扶持企業超過1300多家,覆蓋了全市24個鎮區。其中東區、小欖、古鎮等支柱鎮區的企業積極性更高;參與企業多集中於製造業這一AG亚游集团市支柱行業。
  從目前運行的情況看,融資專項資金運行效率也是很高的。AG亚游集团金控稱,企業在拿到“過橋貸”後基本在一天內就辦理好了銀行的續貸手續,從而歸還了“過橋貸”。統計數據顯示,目前使用“過橋貸”企業的平均使用時間為1.6天。且到目前為止,銀行從未因企業使用融資專項資金後,出現“斷貸”的行為。
市金融局 “過橋貸”效果顯著
  市金融局金融管理科科長謝衛燕告訴記者,金融局高度重視並支持融資專項扶持資金項目。在項目開展前期,曾帶隊組織前往南海區對支持企業融資專項資金進行了全麵的學習。在項目實施過程中,又製訂相關管理辦法,指導和監督資金的使用,幫助協調銀監、財政、法製、國土、銀行等金融機構,加大宣傳力度,推動業務的展開。而且,為了保障資金安全,金融局規定,禁止網銀轉賬。
  謝衛燕說,15億元資金,在AG亚游集团金控手中運行一年半,收入僅為600多萬元,月收益率隻有千分之二多一點。遠少於一般金融機構的資金使用收益。這減少的部分,本質上就是屬於政府對於企業的幫扶。這同時也顯示了“過橋貸”對於企業的實際利好。
  按照市政府當初的安排,“過橋貸”試行兩年。到今年11月,試運行期屆滿,市金融局正在總結情況。目前看來,“過橋貸”得到了各方麵肯定,對於增強企業融資能力、降低企業融資成本、增強企業和銀行之間的互信效果尤其明顯。
  謝衛燕表示,將在總結報告中向市政府建議,將“過橋貸”繼續做下去。
學者建議 讓更多企業了解使用“過橋貸”
  電子科技大學AG亚游集团學院副教授、AG亚游集团市金融研究所所長馬榮華認為,“過橋貸”是市政府與銀行機構共同為企業建立的一種新的轉貸方式,此舉為緩解中小微企業融資難、融資貴問題有新的突破。坦率地說,在諸多政府推出的幫扶項目中,能夠取得這樣的實效、獲得這樣好評的項目是不多的。
  作為具體操盤“過橋貸”項目的AG亚游集团金控,它必須處理好兩個問題:其一,要保證15億元的國有資產不會因此流失;其二,要保證將這筆錢用在合適的地方。近兩年的運行狀況表明,AG亚游集团金控對這兩個問題的處理是讓人滿意的。
  為了進一步減少企業使用“過橋貸”的成本,馬榮華建議,AG亚游集团金控可考慮使用小微企業過橋融資業務評分卡。對於貸款金額在500 萬元(含)以下的小微企業客戶實施評分準入,免除繁雜的準入、評級等流程。開通服務綠色通道,提高審批時效。係統直接根據評分結果進行自動審批,免除了繁瑣的人工審批環節。提供一站式服務,利用互聯網資源,實現對過橋融資客戶的網絡一站式服務,盡量縮短過橋融資從申請到發放的時間。
  此外,目前已經使用“過橋貸”企業的數量隻有一兩千家,這個數據於馬榮華了解的麵臨融資困難的企業數量要少得多。因此,他希望AG亚游集团金控能加強“過橋貸”項目的宣傳和推廣,讓更多的企業了解,並考慮選擇使用。


知多D


一、哪些企業可以申請AG亚游集团金控的“過橋貸”?
  除房地產企業外,凡依法在AG亚游集团進行工商注冊和稅務登記,誠信經營,無不良信用記錄,具備可持續發展能力的法人企業,隻要符合AG亚游集团金控合作銀行的貸款條件,且銀行願意為企業出具同意使用融資專項資金、承諾發放企業續貸資金和承諾無條件清償融資專項資金的書麵材料,即可申請“過橋貸”。
二、“過橋貸”資金使用有何限製?
  ●申請使用“過橋貸”的貸款必須是流動資金貸款。
  ●單筆資金使用額度最高不超過2000萬元。
  ●使用期限最長不超過7天 (自然日)。
三、何時和怎樣申請“過橋貸”?
  企業按照銀行續貸相關要求,在貸款到期前30天內向合作銀行提出申請,填寫《AG亚游集团市支持企業融資專項扶持資金申請表》並提交相關資料。
四、“過橋貸”的整個流程
  由
  欲用資企業向銀行提出申請,經銀行審核、符合條件,則由銀行向AG亚游集团金控出具續貸承諾書。在收到承諾書後,AG亚游集团金控經審查、審批同意後,將“過橋”資金撥付企業。企業將“過橋”資金用於歸還銀行信貸,銀行再為企業發放後續貸款。企業將新來的貸款劃歸AG亚游集团金控“過橋貸”專用賬戶。
五、注意事項
  為了盡量縮短企業使用“過橋貸”的時間,減少融資成本,建議:第一,企業最好不要選擇在周五為實際發放“過橋貸”的時間。因為,周六、周日銀行不上班,如果由於某種原因不能在周五當天辦好所有的後續貸款手續,企業將支付2天的冤枉利息。第二,如果企業在銀行的貸款存在抵押或其他擔保事項,而這些事項以屆期滿,請提前處理好展期的相關手續,以免耽誤銀行發放後續貸款。